国内移动支付市场趋于饱和第三方支付转向境外

发布日期：2022-08-31 13:43:53　浏览次数：0

第三方支付巨头支付宝和微信支付占据国内移动支付市场90%以上的份额，目前国内移动支付市场已经趋于饱和，不少第三方支付机构纷纷转向海外支付市场。

第三方支付机构的跨境支付业务

第三方支付机构的跨境支付业务主要分为境外线下支付及跨境互联网支付两类，境外线下收单需要第三方支付机构持有银行卡收单业务资质，属于境外收单范畴；跨境互联网支付需要第三方支付机构具有付款方所在地区支付业务资质。跨境互联网支付中，经营跨境进口电商支付业务属于境外收单范畴，经营跨境出口电商支付业务属于外汇收单范畴。

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第三方支付机构跨境支付概况

2013年监管层正式放开第三方支付机构开展跨境支付业务

以往跨境支付主要由国内商业银行及国际卡组织、保险公司、专业卡组织参与竞争。自2012年银联“垄断”争议后，监管层对第三方支付机构参与跨境支付业务的态度越来越放开。2013年开始，监管层正式出具意见批准支付机构试点，第三方支付机构成为跨境支付市场主要参与者。

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第三方支付机构跨境支付发展现状

一、国内第三方支付机构跨境互联网支付规模突破3000亿元

以往国内进行跨境支付的支付机构主要是银联。银联凭借强大的国内银行网络，发展境外刷卡及跨境网购、外贸B2B业务。随着监管层对国内第三方支付机构放开，以支付宝为代表的支付机构开始发展跨境购物、汇款以及境外移动支付，国内第三方支付机构的跨境互联网支付交易规模迅速增长，2013-2017年间复合增长率达到127.5%，2017年交易规模已突破3000亿元。预计到2020年，国内第三方支付机构的跨境互联网支付交易规模将超过5000亿元。

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二、国内第三方支付机构境外线下支付交易规模达800亿美元

国内第三方支付机构处理境外线下交易主要集中在出境游、留学场景中。2015年，使用刷卡支付、移动支付方式的境外线下支付交易规模分别为436.8亿美元、263.3亿美元，银联、支付宝、微信等第三方支付机构处理的支付业务规模为700.2亿美元；2017年，刷卡支付、移动支付方式的线下支付交易规模分别达到484.2亿美元、322.8亿美元，第三方支付机构处理的业务规模超过800亿美元。

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第三方支付机构境外基本商业模式

支付机构提供支付、收单、结售汇服务获得手续费和汇兑收益

支付机构跨境支付业务流程包含支付、结售汇、收单三个部分。境外收单中，第三方支付机构向居民收取人民币，与合作银行购汇，并向商户付汇，完成收单；外汇收单中，国内第三方支付机构为境内商户提供收款服务，对接境外支付渠道，间接向境外用户收取外汇，换汇后结汇给商户。在整个服务过程中，第三方支付机构收取交易手续费，并获得一部分汇兑收益。

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第三方支付机构境外商业模式现状

境外商户收单：支付宝、财付通、银联布局境外消费，中小支付机构多为小型独立平台提供支付解决方案

境外商户收单业务中，拥有强大的用户基础、资金基础、支付服务能力的国内第三方支付机构通常复制国内模式，切入境内居民在海外线下消费的场景。而其他中小型支付机构多切入跨境进口电商独立站、留学机构缴费平台等小型独立平台的支付场景，提供全套支付解决方案，产品功能包括交易查询、外币账户管理、余额查询、提现转账、发票管理以及贷款结算、对账、二次清分账等。

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跨境出口：国内支付机构重“通道”概念，以通道收入为主

国内多数第三方支付机构由于C端用户以及B端商户、电商平台资源积累较少、海外支付渠道资源积累较少，无法切入付款、结售汇、收单全流程。故国内第三方支付机构主要提供某一环节的服务，获取的手续费为通道收入，而非入账手续费。具体而言，亚马逊、eBay等大型跨境电商平台具有较为固定的第三方支付机构合作方，可以为境内商户收款，但无后续汇款入境、结汇的服务。国内第三方支付机构可以为境内商户代开第三方虚拟账户，将商户境外的款项兑换为人民币，汇入境内账户。

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