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有这些POS刷卡行为，离被风控就不远了！

发布日期：2022-08-31 13:42:28　浏览次数：625

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关于信用卡的额度，只要是使用信用卡的人肯定或多或少的都会在意，也有不少人因为卡的额度太低而放弃使用信用卡。额度太低使用不便，而且也被认为是一件没面子的事情。

很多人都抱怨，银行的额度都是乱来的，其实并非如此，你的信用卡额度低根本原因不在银行，而是在于你自己。

额度也一直是玩卡的各位所一致关注的。提额已经花了不少的心血，银行却还要降低我的额度！有很多人不知道自己为什么会被降额，今天就来给大家说一说，看看自己是做了哪些不该做的事。

总结起来，被降额的原因大抵就分为两种：

1.信用卡逾期！借了银行的钱去消费，结果还款日不还，那银行的风控肯定就会开始监控针对你了，信用卡逾期被降额一点都不冤枉。

2.刷卡行为不当或提现，刷卡行为不当也好理解，大半夜的一次把卡刷空，或者整百整千的提现，银行又不傻，所以此类行为被监测也会导致降额。

说完了上面两个较大的原因，另外以下POS刷卡行为也是银行风控的重点。

哪些行为会导致降额、封卡？

1、被银行风控：经常使用信用卡进行提现导致被银行的风控系统监控，或者是被银行风控系统判定为有提现的嫌疑。

2、经常逾期还款：排除提现的相关问题，假如你的信用卡常常逾期还款，那么很大程度上银行会认为你的经济状况有问题并不具备按时还款的能力，那么很明显接下来银行就会降低你信用卡的额度，来规避风险。

3、额度浪费：如果你的信用卡很长一段时间不使用，或者平时的消费金额达不到额度的30%，那么银行会认为给你的额度是浪费的。

4、一次刷完所有额度：如果你的信用卡额度并不低，一笔消费就把额度用完了，这很明显不是正常的交易，银行想不怀疑你都很难。切忌不要一次刷完所有额度，银行非常忌讳这种刷卡行为，多刷几次，积少成多才是良好的刷卡习惯。

5、卡金额大且为整数：刷卡交易都是整数型消费，如10000、20000、50000等，完全不符合实际场景消费，而且如果频繁交易一定会被银行认为是提现，那你被银行降额的概率就很大。大至上万，小至元、角、分的零头，用pos机刷卡，金额最好不要重复，做到无规律可循。

6、刚还完款立刻刷空：很多人由于需要进行资金周转，经常都是把一张信用卡的钱套出来，去还另外一张信用卡，长期这样操作，银行会判定你的偿还能力较差，并且没有足够的能力还清账单，久而久之就会给你降额，如果确实需要资金的话，可以尝试多笔还进多笔刷出，在金额、商户上都做到多元化。

7、频繁异地刷卡：这种情况一般出现在跳码的POS机上，比如你前一秒刚在广东省某洗浴中心消费完，后一秒刷卡时就跳到了海南省某度假酒店，这明摆着不符合常理，现实生活中也是不可能这样的。当持卡人在短时间内有连续多次交易，而每次消费的商户又分布在不同的地区，必然引起银行风控系统的报警，银行会判定你存在提现行为。

8、经常在同一台POS刷卡：对于不能自选商户的POS机来说，很容易被银行发现，因为你总是在同一家商户进行消费，银行自然就会怀疑你的，所以尽量应该避免这样的行为，要尽量多元化消费，多在不同类型的POS机上刷卡。还有很多低费率POS机都是通过跳码交易来完成的，如果你一个月只刷一到两次卡，可以不必太过担心，但是如果你刷卡频繁，就要引起注意了，尤其是跳0费率的POS机，由于银行没有利润可图，所以如果银行发现你在用这样的POS机，必然会找一个借口封你的卡，将你拉入黑名单，而且你根本没有申述的机会。当你的POS跳了0费率，还是应该及时停止使用。

9、刷卡时间段不正常：如果你在晚上十一点刷卡，而显示的商户类型是超市，这显然是不合理的，或者早上六点的时候，你刷了一笔交易，显示的商户类型是理发店，这些情况在现实生活中是不可能的，所以不在正常的营业时间刷卡也会被认为有提现的嫌疑。

10、刷卡规律太明显：我们都知道，信用卡还款日一般都是固定的，很多人一般都是出了账单以后进行提现，而且都刷大额的整数，相似的时间，可疑的金额，这一切都会让银行认为你是在提现的。

在日常使用中如何注意用卡规范，给大家提几点建议：

小额刷卡，消费多元化

这一点不仅适用于避免被降额，其实也适用于提额。银行对持卡人的信任就是在消费的点点滴滴中积累的，平时逛个超市买份早餐也可以尝试着刷卡消费。

远离低费率POS机

POS机如果执行的是低费率，那么相对于标准的正常的费率而言，银行是吃亏的，银行赚不到钱自然不会开心。还有各类无积分的消费情况，也要尽量避免。

避免违反常理的刷卡行为

比如半夜三更消费，当然也有可能你是夜猫子，喜欢半夜网购，或者在酒吧、KTV畅嗨，但你也总不能天天如此吧？还有人因为缺钱，又不想逾期，在还款日还款后又快速刷出，并且还总在一个商户上消费，这样也很容易被银行降额的。

多参加银行活动

银行经常会推出刷卡优惠活动，一般卡神们也会及时地推出刷卡攻略，大家可以积极参加，比如经典的广发分享日，交行最红星期五等等。这些活动不仅能让你获得积分和礼品，同时也能累积你的信用。像招行、广发都推出了用户等级，参加银行的活动也有利于提高你的用户等级哦。

适当分期

账单分期（可以选择一笔较小金额的交易来进行分期），如果幸运的话，分期操作是有利于提额的。

支付百科提醒大家，额度来之不易，我们想方设法办高额卡、提额，也别忘了守住额度同样重要。大家且用且珍惜，一定要避免被降额的刷卡行为。

撰文 | 张浩东

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科编委会

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